Un informe cuestiona los avances en los pagos internacionales

Los objetivos globales han contribuido a impulsar mejoras en los pagos internacionales. Sin embargo, un nuevo informe publicado el martes por The Payments Association (Reino Unido y UE) cuestiona si estas métricas reflejan lo que realmente importa a las empresas: el coste total, el momento en que los fondos llegan al destinatario y la seguridad con la que lo hacen.

El avance hacia unos pagos internacionales más rápidos y económicos corre el riesgo de ocultar los retrasos y costes a los que aún se enfrentan los clientes, según el informe Rethinking Cross-border Payments Targets (Repensar los objetivos de los pagos transfronterizos), elaborado junto con el proveedor de infraestructuras de pagos internacionales Payall. El documento reclama un mayor análisis del recorrido completo del pago y del rendimiento en rutas específicas, además de recomendar que la protección y la seguridad formen parte explícita del marco internacional.

En el centro del debate se encuentra la distinción entre mejorar la infraestructura que mueve el dinero y mejorar la experiencia de quienes la utilizan. Un sistema de pagos puede obtener mejores resultados en determinados indicadores sin llegar a ofrecer a los clientes un servicio suficientemente rápido, económico o predecible.

El Consejo de Estabilidad Financiera (FSB, por sus siglas en inglés) estableció estos objetivos en 2021 como parte de una iniciativa respaldada por el G20 para lograr que los pagos transfronterizos fueran más rápidos, baratos, accesibles y transparentes. La mayoría de estas metas deben cumplirse antes de finales de 2027. Aunque The Payments Association reconoce los avances logrados, sostiene que las medias globales no muestran adecuadamente en qué puntos los pagos siguen siendo lentos o costosos.

Según las cifras citadas en el informe, el 18,3 por ciento de los corredores de pago monitorizados seguía registrando en 2025 unos costes medios en pagos minoristas superiores al umbral del 3 por ciento fijado por el FSB, frente al 24,1 por ciento de 2024. Este descenso indica una mejora, pero deja todavía a casi 1 de cada 5 rutas supervisadas por encima del límite, lo que pone de relieve la desigualdad de experiencias que se esconde tras los datos agregados. La cifra se refiere al coste medio de los pagos minoristas dentro de los corredores analizados.

Medir el pago de principio a fin

Para las empresas, la cuestión central del informe es si los indicadores de rendimiento reflejan el resultado final de una transacción, en lugar de limitarse a las mejoras en componentes individuales. La asociación recomienda poner un mayor énfasis en el recorrido completo del pago, incluyendo si los fondos llegan a los destinatarios en el tiempo y con el coste previstos.

“A las empresas y a los consumidores les importa cuánto cuesta un pago y cuándo llega, y eso es lo que debemos medir”, ha señalado Emma Banymandhub, CEO de The Payments Association. “Los objetivos internacionales han ayudado a unir al sector y hemos visto avances reales. El siguiente paso es aprovechar ese trabajo analizando todo el recorrido del pago e integrando la protección y la seguridad en nuestra forma de medir el éxito”.

El enfoque propuesto otorgaría un mayor peso al servicio que reciben finalmente los clientes. Un procesamiento más rápido en una de las etapas no demostraría, por sí solo, que la experiencia general de pago haya mejorado.

Gary Palmer, fundador y CEO de Payall Payment Systems, ha argumentado que la inversión y la innovación no habían eliminado los problemas persistentes. “Lo que importa no es si un componente ha mejorado, sino si ha mejorado la experiencia de pago para todas las partes implicadas”, ha afirmado.

El informe también cuestiona si el marco actual presta suficiente atención a los riesgos asociados a mover el dinero con mayor rapidez. Según la asociación, la protección y la seguridad no se miden actualmente como un objetivo independiente junto al coste, la velocidad, el acceso y la transparencia. Sin embargo, unos pagos más rápidos pueden dejar menos margen de tiempo para detectar y frenar el fraude.

El documento propone indicadores que abarquen el fraude y el desvío de pagos, la recuperación de fondos, los controles contra delitos financieros y la resiliencia operativa y cibernética. Esto ampliaría la definición de un pago exitoso más allá de la velocidad y el precio. Asimismo, incorporaría de forma más explícita en las evaluaciones de rendimiento la capacidad de prevenir problemas —y de recuperar los fondos cuando algo falla—.

El informe Rethinking Cross-border Payments Targets insta a complementar los objetivos internacionales con métricas que reflejen mejor los resultados reales para el cliente y las diferencias existentes entre las distintas rutas de pago.